老保單養老 保險局：再等等

壽險業者規劃推出「老保單養老」，但保險局要求必須有完整配套才准作。國泰人壽、富邦人壽及新光人壽都打算推出活化舊有保單，因應老年化社會的方案，但保險局認為，若行銷或解說不當，恐引發爭議，要求壽險公會研擬配套方案。

國泰人壽今年7月就宣布，打算推出保單轉換專案，即保戶可用早年投保的純壽險保單（即所謂的死亡險），轉換為即期年金或醫療險，因應退休或晚年醫療費用，死亡險即身故才有理賠金，要保人與被保險人同一人的保單，可以選擇轉換為年金險，作為退休金之用，國壽原打算推出比市場利率高50個基本點的年金保單，轉攻舊保單轉換之用。

亦或保戶可以選擇轉換為醫療險，作為老年醫療費用，國壽也計算可回溯到舊保單投保的年齡，作為醫療險計費的標準，對於年輕時沒投保醫療險、目前年齡已高的保戶來說，具有一定的誘因。

另外，富邦人壽也向保險局送件申請「高齡退休規劃批註條款」、新光人壽也申請「保單養老批註條款」，也都是打算以保單自動部分解約或保單貸款方式，將舊有高利率保單活化，作為保戶老年養老資金。

但由於保險局對於老保單養老仍有疑慮，因此富邦人壽及新壽的申請案都全數未再補件，必須重新送審。

保險局認為，高利率保單現在已買不到，壽險公司提供舊有保單轉換的機制，若沒有講清楚，未來可能引發保戶爭議，如年金險是否有保證給付，保戶的權利是否有受損等？

保險局要求壽險公司訂出通案準則，明訂老保單養老的資訊揭露、解說方式等。

據了解，壽險公會規劃，老保單養老無論是用契約轉換、自動部分解約、保單貸款，保險公司都應該提供保戶需求分析、列明保戶相關權益、保單轉換前後的權利變化，同時公司也應進行電話訪問，確認保戶明白相關權益變化，及自願進行保單變更。